現在の ARM レート: 5

Jun 08, 2023

当社の専門家が読者の住宅購入に関する質問に答え、公平な製品レビューを書きます (住宅ローンの評価方法はこちらをご覧ください)。 場合によっては、当社はパートナーから手数料を受け取ります。 ただし、私たちの意見は私たち自身のものです。

住宅ローンの金利が高い場合、借り手はお金を節約するために変動金利の住宅ローンを利用することがよくあります。 今日の ARM レートをチェックして、レートが現在どのような傾向にあるかを確認してください。

Zillowのデータによると、5月の7/1 ARMレートは平均約6.67％、5/1 ARMレートは平均約6.25％だった。 これらの金利は、過去数週間に見られた一般的な金利の急上昇を反映して、4月に比べて大幅に高くなっています。

もう 1 つの一般的な ARM の長さは 10 年間の ARM で、多くの場合、10/1 または 10/6 ARM として利用可能です。 最も人気のある種類の ARM の中で、10 年の ARM は固定金利期間が最も長く、通常は短い固定期間よりもわずかに高い金利を意味します。

経済の冷え込みが遅いため、住宅ローン金利は高止まりしている。 インフレが低下し、労働市場が冷え込むと、金利は低下し始めるはずだ。

最新の ARM 金利を他の種類の住宅ローンと比較してご覧ください。

3月時点のARM金利は、ARMの種類にもよりますが、30年固定住宅ローン金利の平均より約50～60ベーシスポイント低かった。 これは、25万ドルの住宅ローンを借りる平均的な借り手は、30年の固定金利ローンではなく5/1 ARMを利用することで、月額90ドルも節約できることを意味します。

ARM の金利は 30 年の固定金利よりも低いことがよくありますが、必ずしも大幅に低いわけではないため、どれだけ節約できるかは異なります。 15 年や 20 年のローンなど、より短い期間の固定金利の住宅ローンを利用すると、毎月より多くの節約ができる場合があります。

「ARM」という用語は、金利調整可能な住宅ローンを指します。 住宅ローンを組むときは、固定金利にするか変動金利にするかを決定する必要があります。

固定金利の住宅ローンはローン期間中ずっと同じ金利です。 つまり、税金と保険料の調整を除いて、月々の支払い額はほとんど変わらないことになります。

変動金利住宅ローンは、一定期間固定金利で開始されます。 この固定期間が終了すると、金利が関連付けられている指数に応じて定期的に金利が調整されます。

たとえば、7/1 ARM の場合、最初の 7 年間は同じ金利を支払い、その後は金利が毎年調整されます。 5/6 ARM の場合、料金は最初の 5 年間は固定され、その後は 6 か月ごとに調整されます。

固定金利の住宅ローンよりも ARM の金利を大幅に低く設定できれば、月々の支払額が減り、退職後の貯蓄など他のことに充てられる予算に余裕が生まれます。

さらに、最初の固定期間が終了すると料金が下がると、月々の支払額はさらに安くなります。 固定金利の住宅ローンでは、より低い金利を利用するには借り換えが必要になります。

ARM は毎月のお金を節約するのに役立ちますが、金利が調整されて最終的に住宅ローンの支払いが増加した場合、毎月使えるお金が減ってしまうリスクが伴います。

借り手の多くは、固定金利期間が終了する前に売却するか借り換えるつもりでARMを取得しています。 しかし、どちらもできるという保証はありません。

ダラスを拠点とするチャーチル住宅ローンの支店長メイソン・ホワイトヘッド氏は、5年間のARMから抜け出すことができなかった後、このことがどのような結果をもたらすかを直接学びました。

「3～4年以内には売れるだろうし、大丈夫だろうと思ってそうしたのです」とホワイトヘッド氏は言う。 「しかし、市場を予測するのは難しく、主に2008年に住宅バブルが崩壊したため、私は10年経ってもその不動産をまだ保有しており、売却できませんでした。そうは言っても、最悪の事態に備えることが重要です。予想外のときに現実になる可能性があるため、エスカレートする支払いに対処できる経済的余裕を持っている必要があります。」

ARM は通常、金利が調整されるまでに金利が下がる可能性が高い場合、または金利が下がる前に売却または借り換えができると確信している場合にのみ有効です。

主要な予測のほとんどは、住宅ローン金利が今後数年間低下傾向にあると予想している。 住宅ローン銀行協会は、30年固定金利が2024年末までに4.8％に低下するとみている。

しかし、住宅ローンの金利は予測できないことがよくあります。 これらは、経済、連邦準備制度、さらには自然災害、地政学的緊張、あるいは 2020 年に見られたようにパンデミックなど、さまざまな要因によって影響を受ける可能性があります。

ARM を検討している場合は、最悪のシナリオに備え、月々の支払いが増加したとしても住宅ローンを余裕をもって支払えるようにする必要があります。

不動産投資会社ローズ・ホーム・バイヤーズのオーナー、マイク・ローズ氏は「借り手はARMを取得する前に、財務状況と潜在的な金利上昇を吸収できる能力を考慮すべきだ」と語る。 「また、関係する指数、証拠金、金利調整の上限など、ARMの条件や特徴についても認識しておくべきだ。」

住宅ローン貸し手は、金利が調整されるたびに月々の支払額がいくら増加する可能性があるか、そして最終的に支払う可能性がある最大金額を教えてくれます。

Insider の無料の住宅ローン計算ツールを使用して、金利が低いと毎月の住宅ローンの支払いにどれだけの差が生じるかを確認してください。

ARM レートは、日ごと、または時間ごとにかなり変動する可能性があります。 「今日の ARM 金利を比較」まで上にスクロールすると、5/1 ARM およびその他の種類の住宅ローンの最新金利が表示されます。

7 年が経過する前に売却または借り換えを計画している場合は、7/1 または 7/6 ARM がお買い得になる可能性があります。 これらのARMは通常、期間が短いものより金利がわずかに高くなりますが、期間がわずかに長いため、住宅の買い手が見つからない場合や、借り換えの資格を得る前に信用を改善する必要がある場合に、多少の余裕が生まれます。 。

7/6 ARM の場合、レートは 7 年間固定され、その後 6 か月ごとに調整されますが、7/1 ARM は 7 年間固定され、1 年に 1 回調整されます。

ARM を取得することの主な欠点は、レートが調整されると月々の支払いが増加する可能性があるというリスクです。

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